Asiantuntemuksemme
Keitä me olemme?
01
02
03
04
05
06
07
01.
Lombard International Assurance S.A. on Luxemburgilainen vakuutusyhtiö, joka on erikoistunut sijoitussidonnaisiin henkivakuutusratkaisuihin. Näitä räätälöityjä ratkaisuja tarjoavat Suomessa sekä neljällätoista eri markkinalla luotettavat yhteistyökumppanit, jotka palvelevat yritysten sekä varakkaiden yksityishenkilöiden ja perheiden varallisuuden, jäämistön ja perintösuunnittelun tarpeita. Yhteistyökumppaneitamme ovat muun muassa vakuutusasiamiehet, varainhoitajat, riippumattomat varallisuus- ja veroneuvojat sekä Family Officet.
Sijoitussidonnaisen vakuutusratkaisun/henkivakuutuksen edut Suomessa asuville henkilöille
02.
03.
07.
Keskeiset faktat
Miten ratkaisumme vastaavat varakkaiden yksityishenkilöiden, perheiden ja yritysten tarpeita?
Ota yhteyttä
Todistettu osaaminen
Sijoitussidonnainen henkivakuutus
Sijoituksen joustavuus
Toiminut Suomessa vuodesta
Hallinnoitava varallisuus
Hallinnoitavat varat 31.12.2023
Globalt team om
Säilyttäjäpankkia
Varainhoitajaa
Laaja kumppaniverkostomme kattaa:
Kumppanuus on kaiken toimintamme perusta
Kansainvälisille varakkaille suomalaisille yksityishenkilöille, perheille ja yrityksille suunnatun, henkivakuutuspohjaisen varallisuussuunnittelun johtava asiantuntija.
Ota yhteyttä tiimiimme
Rajat ylittävät ratkaisut
Turvakolmio (Triangle of Security)
Lisätietoa saat lataamalla esitteen
Lombard International Assurance S.A. 4, rue Lou Hemmer L-1748 Luxembourg Grand Duchy of Luxemburg Tel. +352 34 61 91-1
Yhteystiedot
Verkkosivu lombardinternational.com
Sosiaalinen media
oikeudellinen ilmoitus
sisällys 1. Keitä me olemme? 2. Sijoitussidonnaisen vakuutusratkaisun/henkivakuutuksen edut Suomessa asuville henkilöille 3. Miten ratkaisumme vastaavat varakkaiden yksityishenkilöiden ja perheiden tarpeita? 4. Tuotevalikoimamme Suomessa asuville henkilöille ja yrityksille 5. multisupport 6. Esimerkkitapauksia 7. Ota yhteyttä
© 2024 Lombard International Assurance
+352 661 900 545 +352 346191 617
Henri Öörni Market Leader Finland Partner & Client Services
+352 621 813 974 +352 346 191 534
Minna-Maarit Korhonen Relationship Manager Finland
Laura Blomqvist Senior Wealth Planner, LL.M.
+352 621 175 565 +352 346 191 447
Jos haluat lisätietoja, klikkaa tästä ja pääset digitaaliseen kirjastoon, josta voit ladata esitteitä!
Varallisuuden suojaaminen ja siirtäminen
Yksilöllinen suunnittelu kansainvälisille perheille
Eri omaisuuslajit ja joustavat sijoitusratkaisut
Likviditeetti-suunnittelu
Ratkaisut yrityksille sekä institutionaalisille sijoittajille
Private Client Portfolio
Yksityishenkilöille Voimassa henkivakuutetun elinajan 1%:n kuolemantapausturva, jonka enimmäismäärä on 8 000 € Multisupport
Tuotevalikoimamme Suomessa asuville henkilöille ja yrityksille
Capitalisation Bond
Wealth Preservation Life Cover
International Life Plan
> > > >
Yrityksille Sopimuksen voimassaoloaika (yrityksen valitsema, vakio 50 vuotta) Multisupport
> > >
Suojaa negatiivisilta markkinavaihteluilta Joustava, yksinkertainen ja antaa mielenrauhan
> >
Yrityksille ja yksityishenkilöille Puhdas riskihenkivakuutus Vakuutusmäärä jopa 56 M €
Multisupport
05.
Multisupport tarjoaa useita keskeisiä etuja:
Useita eri vakuutusrahastoja
Sisäiset kohdistetut rahastot Erityisvakuutusrahastot Sisäiset kollektiiviset rahastot Mahdollisuus vaihtaa rahastojen välillä vakuutuksen tai sopimuksen voimassaoloaikana
Mahdollisuus yhdistää erilaisia sijoitusstrategioita, varainhoitajia, sijoitusneuvojia sekä säilyttäjäpankkeja vakuutuksen sisällä
Kokonaisvaltainen omaisuudenhoito yhdessä vakuutuksessa tai sopimuksessa
Sijoittaminen sisäiseen kohdistettuun rahastoon, jota varainhoitaja hallinnoi täydellä valtakirjalla sijoitusstrategian mukaisesti Sijoittaminen erityisvakuutusrahastoon, johon asiakas voi pyytää allokaatiomuutoksia, halutessaan sijoitusneuvojan avustuksella
Erilaisia hallinnointimahdollisuuksia
Varainhoitajilla on tietyin edellytyksin mahdollisuus luoda sisäisiä kollektiivisia rahastoja, jotka mahdollistavat varojen yhdistämisen ja hallinnoinnin yksinkertaistamisen (luodaan yksi rahasto, johon liittyy useita vakuutuksia tai sopimuksia).
Omaisuuserien yhdistäminen
2/4
1/4
3/4
4/4
Esimerkkitapauksia
06.
Yrittäjän operatiivisen liiketoiminnan myynti
Varakas perhe, jossa on kolme lasta
Likviditeetti holdingyhtiössä 20 miljoonaa euroa Vakuutuksenottajalla on likviditeettiä osingoista 5 miljoonaa euroa Etsitään yksinkertaista ratkaisua ja verotuksen lykkäämistä sekä tarvittaessa likviditeetin saatavuutta Geopoliittiset riskit ovat tiedossa, ja tarkastellaan kansainvälisiä pankkiratkaisuja Kiinnostus erikoissijoituksiin, jotka ovat avoinna ammattimaisille sijoittajille Haluaa, että 2/3 varoista hallinnoi varainhoitaja ja 1/3 hallinnoi itse Ratkaisu Lombard International Assurance vakuutussopimus kahdella eri vakuutusrahastolla Vakuutuksenottajalla on mahdollisuus valita säilyttäjäpankit kullekin vakuutusrahastolle eri maista, ja näin ollen hajauttaa maariskiä Mahdollisuus sijoittaa laajalti eri omaisuuslajeihin, kuten vaihtoehtoisiin sijoituskohteisiin
Haluavat turvata ja siirtää aikanaan omaisuuttaan lapsilleen Vanhemmille on tärkeää, että heidän pitkäaikainen varainhoitajasuhde säilyy sukupolvelta toiselle Haluavat, että jokainen lapsi perii "oman salkkunsa" erillisillä sijoitusprofiileilla Ratkaisu Kolme erillistä vakuutusta, joissa jokainen lapsi on lisähenkivakuutettu ja edunsaaja Jokaista vakuutusta hoidetaan erikseen vakuutuksenottajien määrittelemän varainhoitajan toimesta ja tarkoituksena on, että jonain päivänä jokainen lapsi perii valmiin varallisuudenhoitoratkaisun
Hyväksi todettu, kansainvälisesti tunnustettu väline Pitkäjänteisiä ratkaisuja sukupolvesta toiseen Mahdollistaa sijoitustuottojen verotuksen lykkäämisen Yksinkertaistettu veroraportointi Yksityisyys ja luottamuksellisuus: vakuutusyhtiö omistaa sijoituskohteet Mahdollisuus pantata, luovuttaa tai käyttää henkivakuutusta vakuutena Mahdollisuus muuttaa vakuutuksessa olevia sijoituskohteita
>
Pääsy kansainvälisiin omaisuuslajeihin, joita ei ole rekisteröity Suomeen, kuten vaihtoehtoisiin rahastoihin ja pääomasijoituksiin Mahdollisuus yhdistää erilaisia sijoitusstrategioita, varainhoitajia, sijoitusneuvojia sekä säilyttäjäpankkeja vakuutuksen sisällä Vaihtoehtoisten sijoitusten jatkuva hallinnointi, jonka hoitaa Lombard International Assurance Kolmenkymmenen vuoden asiantuntemus listaamattomista omaisuuseristä
Ratkaisut, jotka mukautuvat muuttuviin, kansainvälisiin elämäntapoihin Lombard International Assurance -yhtiön varallisuudensuunnitteluun erikoistuneet asiantuntijamme kehittävät räätälöityjä ratkaisuja, jotka vastaavat vakuutuksenottajiemme tarpeisiin kansainvälisessä ympäristössä Asiantuntijamme analysoivat ratkaisujemme verokohtelua ja sovellettavia säädöksiä sekä Suomessa että useissa muissa maissa ja kartoittavat tarvittavat muutokset, jos vakuutuksenottaja muuttaa toiseen maahan Teemme yhteistyötä johtavien kansainvälisten asianajotoimistojen kanssa varmistaaksemme, että ratkaisumme ovat aina yhteensopivia kussakin maassa vallitsevan lainsäädännön ja käytännön kanssa
Valitsemalla Lombard International Assurancen tarjoaman vakuutuksen asiakas hyötyy Luxemburgin ainutlaatuisesta sijoittajansuojajärjestelmästä, yleisemmin tunnettu Luxemburgin turvakolmiona, joka tarjoaa maailman parhaimpiin lukeutuvan sijoittajansuojan.
Vakuutusturva perintöveroriskiin
Suomessa asuva, vuonna 1984 syntynyt tupakoimaton perheenisä tarvitsee 5 miljoonan euron vakuutusturvan suojatakseen perillisensä mahdolliselta perintöveroriskiltä Perheenisän tärkein omaisuus on hänen yrityksensä, jonka arvo on 30 miljoonaa euroa Yritys hakee perheenisälle riskihenkivakuutuksen ja nimeää edunsaajiksi hänen kaksi alaikäistä lastaan sillä perusteella, että he perivät yrityksen osakkeet isänsä kuoltua Lääketieteellisen tarkastuksen jälkeen vakuutus laitettiin voimaan 6 500 euron vuotuisella vakuutusmaksulla ja 15 vuoden vakuutuskaudella, joka on suunniteltu vastaamaan lasten täysi-ikäisyyttä
Vastuuvapauslauseke
Evästekäytäntö
Tietosuojailmoitus
Ilmoittajansuojelua (whisteblowing) koskeva käytäntö
ESG: SFDR-asetuksen mukaiset tiedot
Osakkeenomistajan oikeuksia koskevan muutosdirektiivin mukaiset tiedot
Valitusten käsittelyä koskevat periaatteet
Tämän sivuston sisällön ainoana tarkoituksena on tarjota näiden sivujen lukijalle yleistä tietoa Lombard International Assurance S.A:n tarjoamista palveluista. Näillä sivuilla olevia tietoja ei ole tarkoitettu minkään henkivakuutustuotteen myyntitarjoukseksi eikä osto- tai myyntitarjouspyynnöksi. Tietoja ei myöskään ole tarkoitettu lainopilliseksi, vero- eikä sijoitusneuvonnaksi eikä -suositukseksi, ja niitä tulee siksi käyttää vain yhdessä ammattilaistahon tarjoaman ammattimaisen neuvonnan kanssa. Lombard International Assurance S.A. ei vakuuta, väitä eikä takaa, että näiden sivujen sisältämät tiedot ovat täydellisiä, täsmällisiä tai ajan tasalla. Lombard International Assurance S.A. sanoutuu nimenomaisesti irti kaikesta vastuusta kaikille henkilöille liittyen toimiin, joihin on ryhdytty tai jätetty ryhtymättä kokonaan tai osittain Lombard International Assurance S.A:n sivuston sisällön tai sen minkä tahansa osan perusteella, sekä tällaisten toimien seurauksiin. Tällä sivustolla käyttäjälle saatetaan tarjota automaattisia linkkejä muille verkkosivustoille. Tällaisten linkkien seuraaminen sivuston ulkopuolisille verkkosivuille tapahtuu käyttäjän omalla vastuulla. Lombard International Assurance S.A. ei ole hyväksynyt sivuston ulkopuolisten verkkosivujen sisältöä eikä niiden kautta tarjottuja tuotteita tai palveluita eikä ole millään tavalla vastuussa niistä. Siirtyminen sivuston ulkopuolisille verkkosivuille tapahtuu täysin käyttäjän omalla vastuulla. Lombard International Assurance S.A ei väitä eikä vakuuta, että siirtyminen sivuston ulkopuolisille verkkosivuille tapahtuu ilman keskeytyksiä, viiveitä, häiriöitä, virheitä ja puutteita, ettei siirrettyjä tietoa katoa, ettei viruksia tai muita saastuttavia tai tuhoavia ominaisuuksia siirry tai käyttäjän tietokonejärjestelmä vahingoitu. Näillä sivuilla olevia tietoja, aineistoja ja sisältöä voidaan muuttaa milloin tahansa ilman erillistä ilmoitusta. Lombard International Assurance S.A:n sivustoa ei ole tarkoitettu kenellekään sellaiselle henkilölle millään lainkäyttöalueella, jolle Lombard International Assurance S.A:n sivuston julkaiseminen tai saataville asettaminen on kielletty kyseisen henkilön kansalaisuudesta, asuinpaikasta tai muusta syystä johtuen. Rekisteröitymällä ilmoitat suostuvasi siihen, että Lombard International Assurance S.A. voi käyttää henkilötietojasi markkinointiin ja asiakashankintaan. Voit pyytää, että nämä tiedot toimitetaan sinulle ja tarvittaessa oikaistaan, lähettämällä kirjallisen pyynnön Lombard International Assurance S.A:lle. Tämän sivuston sisältöön sovelletaan teollis- ja tekijänoikeuksia koskevia lakeja. Tämän sivuston sisällön, kuvituksen, ulkoasun, käyttötuntuman, logojen ja tavaramerkin kopiointi, siirtäminen, jakelu, muokkaus ja rekisteröinti on ehdottomasti kielletty osittainkin ja kaikissa muodoissa. Kaikki oikeudet pidätetään. Näillä sivuilla julkaistuihin tietoihin sovelletaan Luxemburgin suurherttuakunnan lakeja.
PALAA
OIKEUDELLINEN ILMOITUS
SISÄLLYS 1. Keitä me olemme? 2. Sijoitussidonnaisen vakuutusratkaisun/henkivakuutuksen edut Suomessa asuville henkilöille 3. Miten ratkaisumme vastaavat varakkaiden yksityishenkilöiden ja perheiden tarpeita? 4. Tuotevalikoimamme Suomessa asuville henkilöille ja yrityksille 5. multisupport 6. Esimerkkitapauksia 7. Ota yhteyttä
Tämä sivusto käyttää evästeitä. Evästeet ovat pieniä tekstitiedostoja, jotka voidaan tallentaa selaimeesi, kun vierailet sivustollamme. Evästeiden avulla selaimesi muistaa tiettyjä tietoja, joita verkkopalvelin voi myöhemmin hakea ja käyttää. Kun suljet selaimesi, osa evästeistä tallentuu tietokoneesi muistiin ja osa vanhenee tai katoaa. Evästeitä käytetään sivustollamme ensisijaisesti selauskokemuksesi parantamiseen. Tämä sivusto käyttää seuraavan tyyppisiä evästeitä: Ehdottoman välttämättömät evästeet: näiden evästeiden ansiosta voit liikkua sivustolla ja käyttää sen ominaisuuksia, kuten sivuston suojattuja osia. Ilman näitä evästeitä pyytämiäsi palveluita ei voida tarjota. Suorituskykyevästeet: nämä evästeet keräävät tietoja siitä, miten vierailijat käyttävät verkkosivustoa, esimerkiksi millä sivuilla he käyvät useimmin ja saavatko he niillä virheilmoituksia. Nämä evästeet eivät kerää tietoja, joista vierailija on tunnistettavissa. Ne keräävät kaikki tiedot koostetussa muodossa, joten ne pysyvät anonyymeinä. Niitä käytetään ainoastaan sivuston toiminnan parantamiseen. Toiminnalliset evästeet: näiden evästeiden avulla sivusto muistaa tekemäsi valinnat (kuten kielen tai alueen, jossa olet) ja tarjoavat parannettuja, yksilöllisempiä ominaisuuksia. Näiden evästeiden keräämät tiedot anonymisoidaan, eivätkä ne voi seurata selaustoimintaasi muilla verkkosivustoilla. Markkinointievästeet: käytämme kolmannen osapuolen evästeitä yksilöllisemmän ja osuvamman sisällön tarjoamiseen sinulle. Analytiikkamme auttaa myös keräämään ja kokoamaan tietoja esimerkiksi sivuston kävijöiden lukumäärästä, siitä, mistä vierailijat ovat tulleet sivustolle ja millä sivuilla he ovat vierailleet. Nämä evästeet eivät kerää tietoja, joista vierailija on tunnistettavissa. Nämä evästeet eivät välitä tunnistamisen mahdollistavia henkilötietoja millekään ulkopuoliselle myyjälle tai toimittajalle, vaan niitä käytetään ainoastaan sisäisiin tarkoituksiin. Jos valitset ”Hyväksy kaikki”, hyväksyt suorituskykyevästeiden, toiminnallisten evästeiden ja markkinointievästeiden tallentamisen laitteellesi. Nämä evästeet parantavat navigointia sivustolla, analysoivat sivuston käyttöä ja auttavat meitä markkinointiponnisteluissamme. Jos valitset ”Hylkää kaikki”, suorituskykyevästeitä, toiminnallisia evästeitä ja markkinointievästeitä ei tallenneta laitteellesi. Voit muuttaa mieltäsi milloin tahansa napsauttamalla näytön vasemmassa alakulmassa olevaa evästekuvaketta. Voit myös muokata valintaasi napsauttamalla painiketta ”Evästeasetukset”. Tämä painike ohjaa sinut yksityisyydensuoja-asetuksiin, jossa voit tarkastella ja valita yksittäisiä evästeitä. Kun olet tehnyt valintasi, napsauta kohtaa ”Vahvista valintani”, jotta valitut evästeet otetaan käyttöön. Voit muuttaa mieltäsi milloin tahansa napsauttamalla näytön vasemmassa alakulmassa olevaa evästekuvaketta. Huomaathan, että ehdottoman välttämättömät evästeet on hyväksytty oletusarvoisesti. Ehdottoman välttämättömiä evästeitä ei voi hylätä. Jos siirryt muille sivustoille tältä sivustolta siinä olevien linkkien avulla, tällaisten muiden sivustojen ylläpitäjät käyttävät evästeitä oman evästekäytäntönsä mukaisesti, joka voi poiketa meidän käytännöstämme. Emme käytä evästeitä sellaisten henkilötietojen tallentamiseen, joita muut voivat lukea tai ymmärtää. Lisätietoja siitä, kuinka keräämme ja käytämme tietoja, joista sinut on mahdollista tunnistaa, on tietosuojailmoituksessamme. Huomaathan, että jos poistat evästeet käytöstä selaimesi asetuksista, tämä sivusto ei välttämättä toimi oikein. Lisätietoja evästeistä yleensä sekä ohjeita niiden hallintaan ja käytöstä poistamiseen on seuraavalla verkkosivustolla: www.allaboutcookies.org
Utforska 1. Keitä me olemme? 2. Sijoitussidonnaisen vakuutusratkaisun/henkivakuutuksen edut Suomessa asuville henkilöille 3. Miten ratkaisumme vastaavat varakkaiden yksityishenkilöiden ja perheiden tarpeita? 4. Tuotevalikoimamme Suomessa asuville henkilöille ja yrityksille 5. multi-support 6. Esimerkkitapauksia 7. Ota yhteyttä
Lombard International Assurance S.A. suhtautuu henkilötietojen suojeluun vakavasti, ja olemme sitoutuneet suojaamaan haltuumme uskottujen tietojen luottamuksellisuutta ja yksityisyyttä. Tässä tietosuojaselosteessa kerrotaan, miten LOMBARD INTERNATIONAL ASSURANCE S.A, jonka toimipaikka sijaitsee osoitteessa 4, rue Lou Hemmer, L-1748 Luxembourg, Luxemburgin suurherttuakunta ja joka on rekisteröity Luxemburgin kauppa- ja yhtiörekisteriin numerolla B37604, käsittelee henkilötietoja. Lombard International Assurance S.A. kerää kyseisiä henkilötietoja pääasiassa tiedustelemalla niitä suoraan henkilöiltä, joiden henkilötietoja käsittelemme. Muutamissa harvoissa tapauksissa, lähinnä rahanpesun torjuntaan liittyvän tutkimuksen yhteydessä, saatamme kerätä henkilötietoja myös muista lähteistä. Henkilötiedoiksi katsotaan tiedot, joiden avulla henkilö voidaan tunnistaa suoraan tai välillisesti ja joita voidaan säilyttää paperilla, sähköisesti tai muussa muodossa. Tässä tietosuojailmoituksessa määritellään, keitä tämä tietosuojailmoitus koskee mihin tarkoituksiin voimme käsitellä henkilötietojasi kuinka kauan säilytämme henkilötietojasi keillä on pääsy henkilötietoihisi miten suojelemme henkilötietojasi miten voit käyttää oikeuksiasi miten voit ottaa meihin yhteyttä. Voimme aika ajoin muuttaa tai päivittää tätä tietosuojailmoitusta. Näet jäljempänä ilmoitetusta päivämäärästä, milloin olemme viimeksi päivittäneet tietosuojailmoituksemme. Keitä tämä tietosuojailmoitus koskee? Tätä tietosuojailmoitusta sovelletaan asiakkaidemme ja muiden tuotteistamme kiinnostuneiden henkilöiden, toimittajiemme, palveluntarjoajimme ja ammatillisten yhteistyökumppaneidemme (esim. vakuutusedustajien, pankkien ja omaisuudenhoitajien) sekä mahdollisten tulevien asiakkaiden kaikkien henkilötietojen käsittelyyn. Mihin tarkoituksiin käsittelemme henkilötietojasi? Lombard International Assurance S.A. saa kerätä ja käsitellä henkilötietojasi (joihin kuuluvat seuraavat tietoryhmät, niihin kuitenkaan rajoittumatta: tunnistetiedot, yhteystiedot, lääketieteelliset ja terveystiedot, ammatilliset tiedot, taloudelliset ja verotiedot, rahanpesun torjuntaa ja terrorismin rahoituksen torjuntaa koskevat tiedot, äänitallenteet, tietojenkäsittelylaitteiden tiedot, kuten IP-osoite ja kirjautumistiedot), mikäli tietojenkäsittely on tarpeen sopimuksen (esim. vakuutussopimuksen, palvelusopimuksen) tekemiseksi tai sen täytäntöön panemiseksi tietojenkäsittely on tarpeen lakisääteisen velvoitteen noudattamiseksi (esim. ilmoitukset valtiollisille laitoksille tai valvontaviranomaisille, rahanpesun tai terrorismin rahoituksen torjuntaan liittyvät tarkistukset) tietojenkäsittely on tarpeen yhtiön oikeutettujen etujen vuoksi (esim. puhelun nauhoittaminen yhtiön vastuun rajoittamiseksi selvennettäessä ohjeita puhelimitse) tietojenkäsittely on tarpeen verkkosivustomme yhteydenottolomakkeen kautta, sähköpostitse tai muilla keinoin lähettämiisi kyselyihin vastaamiseksi. Voimme pyytää sinulta kirjallista suostumusta, ennen kuin käsittelemme henkilötietojasi muihin kuin edellä lueteltuihin tarkoituksiin. Sinulla on oikeus peruuttaa henkilötietojesi käsittelyyn antamasi suostumus milloin tahansa tämän vaikuttamatta suostumuksen perusteella ennen sen peruuttamista suoritetun käsittelyn lainmukaisuuteen. Emme käytä henkilötietojasi suoramarkkinointitarkoituksiin ilman nimenomaista ennakkosuostumustasi. Mikäli päätät milloin tahansa, ettet halua meiltä kaupallisia tai myynninedistämiseen tähtääviä tiedotteita, voit kieltäytyä kaikista suoramarkkinointikampanjoista ilman perusteluja ja vastustaa henkilötietojesi tulevaa käyttöä näihin tarkoituksiin lähettämällä sähköpostiviestin markkinointi- ja viestintäosastoillemme osoitteeseen communications@lombardinternational.com. Kuinka kauan säilytämme henkilötietojasi? Henkilötietojen säilytysajat voivat vaihdella käsittelyn tarkoituksen ja henkilötietoryhmien mukaan, mutta niitä säilytetään aina voimassa olevien lakien ja/tai asetusten mukaisesti. Keillä on pääsy henkilötietoihisi? 1.1 Työntekijöidemme pääsy henkilötietoihisi Lombard International Assurance S.A:ssa henkilötietosi ovat käytettävissä vain ehdottoman tarpeen mukaan, eli asianomaisten sisäisten osastojemme työntekijät pääsevät niihin käsiksi vain niiltä osin kuin pääsy on välttämätöntä heidän työtehtäviensä ja vastuidensa hoitamiseksi. Työntekijämme käsittelevät henkilötietojasi toimintaohjeidemme ja menettelyjemme mukaisesti riittävän tietoturvatason varmistamiseksi. 1.2 Ulkopuolisten pääsy henkilötietoihisi Ulkopuolisilla voi olla pääsy henkilötietoihisi tietojenkäsittelyn tarkoituksen perusteella, kun käsittely on välttämätöntä ulkopuolisten tuotteiden tai palvelujen tarjoamiseksi Lombard International Assurance S.A:lle. Ulkopuoliset voivat olla muita konserniyhtiöitä, pankkeja, vakuutusyhtiöitä, henkilöstönhankintatoimistoja, tietotekniikan tai muiden palvelujen tarjoajia, rahoitus-, vero- tai lakiasioiden neuvonantajia, tilintarkastajia, tietoteknisiä tutkijoita, kumppaneita taikka sääntely- tai muita viranomaisia. Jos henkilötietojasi siirretään jollekin vastaanottajalle maahan, joka ei tarjoa riittävää henkilötietojen suojan tasoa, Lombard International Assurance S.A. siirtää henkilötietosi noudattaen sovellettavia lakeja (kuten Luxemburgin salassapitolakia) sekä sopivia ja asianmukaisia suojatoimia, esimerkiksi EU:n mallisopimuslausekkeita. 1.3 Alihankintana suoritettava henkilötietojen käsittely Lombard International Assurance S.A. voi käyttää henkilötietojesi käsittelijöinä ulkopuolisia palveluntarjoajia (henkilötietojen käsittelijöitä). Lombard International Assurance S.A. käyttää ainoastaan sellaisia henkilötietojen käsittelijöitä, jotka tarjoavat riittävät takuut asianmukaisten teknisten ja organisatoristen toimenpiteiden toteuttamisesta, jotta käsittely täyttää EU:n yleisen tietosuoja-asetuksen vaatimukset ja jotta sillä varmistetaan yksityisyytesi suoja. Rekisterinpitäjänä Lombard International Assurance S.A. varmistaa, että henkilötietojen käsittelijät toimivat sen valvonnassa ja käsittelevät henkilötietoja vain niiltä osin kuin tämä on ehdottoman välttämätöntä sopimuksen kohteena olevien palvelujen suorittamiseksi. Miten suojelemme henkilötietojasi? Yksityisyytesi suojelu on meille hyvin tärkeää. Lombard International Assurance S.A. on toteuttanut riittävät suojatoimet varmistaakseen henkilötietojesi luottamuksellisuuden ja tietoturvan toteuttamalla asianmukaiset tekniset, fyysiset ja organisatoriset toimenpiteet henkilötietojen suojaamiseksi tahattomalta tai laittomalta tuhoamiselta, tahattomalta häviämiseltä, vahingoittumiselta, muuttamiselta, luvattomalta paljastamiselta, tietoihin pääsyltä sekä kaikilta muilta laittomilta käsittelytavoilta (kuten tarpeettomalta tietojen keruulta) ja edelleenkäsittelyltä. Lombard International Assurance S.A. on ISO/IEC 27001 -sertifioitu yhtiö. Miten voit käyttää oikeuksiasi? Sinulla on tiettyjä oikeuksia henkilötietoihisi liittyen. Voit käyttää oikeuttasi saada tutustua tietoihisi ja oikaista niitä sekä tarvittaessa poistaa sinua koskevia henkilötietoja tai vastustaa tai rajoittaa niiden käsittelyä sekä käyttää oikeuttasi siirtää tiedot järjestelmästä toiseen voimassa olevan tietosuojalainsäädännön mukaisesti lähettämällä allekirjoitetun pyynnön, johon on liitetty jäljennös henkilökortistasi, passistasi tai muusta henkilöllisyystodistuksestasi, tietosuojavastaavallemme (jonka yhteystiedot on ilmoitettu jäljempänä). Keneen voit ottaa yhteyttä? Jos sinulla on kysyttävää henkilötietoihisi liittyen tai huolenaiheita liittyen siihen, miten Lombard International Assurance S.A. käsittelee henkilötietojasi, ota yhteyttä tietosuojavastaavaamme sähköpostitse osoitteeseen data.privacy@lombardinternational.com tai postitse yhtiön osoitteeseen. Lisätietoja tietosuojalainsäädännöstä on Luxemburgin tietosuojaviranomaisen (CNPD) verkkosivustolla osoitteessa www.cnpd.public.lu. Olemme sitoutuneet työskentelemään kanssasi, jotta löydämme oikeudenmukaisen ratkaisun kaikkiin mahdollisiin tietosuojaa koskeviin huoliisi. Jos kuitenkin katsot, ettemme noudata sovellettavia tietosuojavaatimuksia, sinulla on oikeus tehdä valitus Luxemburgin valvontaviranomaiselle (Commission Nationale de la Protection des Données) käyttämällä sen verkkosivustolla olevaa lomaketta https://cnpd.public.lu/en/particuliers/faire-valoir/formulaire-plainte.html tai mille tahansa muulle ETA-alueen toimivaltaiselle tietosuojaviranomaiselle. Viimeksi päivitetty: 6.3.2019
Lombard International Assurance S.A:n (”LIA”) ilmoittajansuojelua koskeva käytäntö on huhtikuussa 2020 päivitetty vastaamaan EU:n ilmoittajansuojeludirektiivissä 2019/1937 ja direktiivissä (EU) 2018/843 (”viides rahanpesudirektiivi”) asetettuja velvoitteita. Kummallakin direktiivillä on jonkin verran vaikutusta ilmoituskanaviin ja seuraamuksiin. Päivityksen pääkohdat on lueteltu alla: 1. Ilmoituskanavien uudistaminen, mukaan lukien edellytykset täyttävät henkilöt ja ilmoitettavien tietojen tyypit Kuka voi tehdä ilmoituksen? Rikkomisella tarkoitetaan yleensä kaikkea sellaista tietoa tai toimintaa yhtiössä ja sen tytäryhtiöissä, jota pidetään laittomana tai epäeettisenä tai joka ei noudata yhtiön sisäisiä sääntöjä (käytäntöjä, menettelyjä, hallintotapaa koskevia sääntöjä) tai ulkoisia yhtiön ja sen tytäryhtiöiden liiketoimintaan sovellettavia sääntöjä, lakeja tai määräyksiä. Direktiivin (EU) 2019/1937 4 artiklan perusteella ilmoittavan henkilön käsitettä laajennetaan tämän käytännön tarkoituksia varten, ja käsite kattaa siten kaikki ilmoittavat henkilöt, jotka ovat saaneet tietoa rikkomisista työnsä yhteydessä ja joita ovat seuraavat: kaikki työntekijät henkilöt, jotka ovat itsenäisiä ammatinharjoittajia osakkeenomistajat ja henkilöt, jotka kuuluvat yrityksen hallintoon, johtoon tai valvontaelimeen, mukaan lukien myös muut kuin toimivaan johtoon kuuluvat henkilöt, sekä vapaaehtoistyöntekijät ja palkalliset tai palkattomat harjoittelijat henkilöt, jotka työskentelevät toimeksisaajien, alihankkijoiden ja toimittajien valvonnassa ja niiden johdolla.* Mistä rikkomisista voidaan ilmoittaa? Seuraaviin asioihin liittyviä tietoja voidaan ilmoittaa (luettelo ei ole tyhjentävä): hallinnointi- ja ohjausjärjestelmän säännöstön rikkomiset kirjanpitoon ja sisäiseen kirjanpidon valvontaan liittyvät petokset ja rikkomukset tilintarkastusasiat yksityisyyden ja henkilötietojen suoja sekä verkko- ja tietojärjestelmien turvallisuus lahjonta ja talousrikokset, mukaan lukien petokset, varkaudet, tietojen väärinkäyttö ja vaatimustenmukaisuusasiat rahoituspalvelut, -tuotteet ja -markkinat sekä rahanpesun ja terrorismin rahoituksen ehkäiseminen rikkomiset, jotka liittyvät Euroopan unionin toiminnasta tehdyn sopimuksen (SEUT) 26 artiklan 2 kohdassa tarkoitettuihin sisämarkkinoihin, mukaan lukien unionin kilpailu- ja valtiontukisääntöjen rikkomiset sekä rikkomiset, jotka liittyvät sisämarkkinoihin siltä osin kuin on kyse teoista, joilla rikotaan yhteisöverosääntöjä, tai järjestelyistä, joiden tarkoituksena on saada sovellettavan yhteisöverolainsäädännön tavoitteen tai tarkoituksen vastaista veroetua sisäisten sääntöjen ja sovellettavien lakien/asetusten rikkomiset. 2. Sisäinen ilmoituskanava ja Commissariat aux Assurances (CAA) -valvontaviranomaisen tarjoama ulkoinen ilmoituskanava sekä seuraamusehtojen asettaminen Ilmoittaminen sisäisen kanavan kautta (Moral Maps) Jotta sisäinen kanavamme olisi edellä mainittujen vaatimusten mukainen, se on jatkossakin henkilöstön käytettävissä intranetin kautta, ja se on lisäksi kaikkien edellytykset täyttävien henkilöiden käytettävissä sivustollamme olevan linkin kautta. Näiden ehtojen mukaisesti kaikilla edellytykset täyttävillä henkilöillä, jotka ilmoittavat työnsä yhteydessä tapahtuvista rikkomisista LIA:lla, on mahdollisuus käyttää sisäistä kanavaamme ja tehdä ilmoitus nimettömästi. Ilmoituksen voi aina tehdä myös suoraan Complience-osaston johtajalle (Chief Compliance Officer) ja säännösten noudattamisesta vastaavalle johtajalle (Head of Regulatory Compliance) lähettämällä kirjeen osoitteeseen Lombard International Assurance S.A., 4 Rue Lou Hemmer, 1748 Findel Niederanven, Luxembourg. Ilmoittaminen ulkoisen ilmoituskanavan kautta Lisäksi direktiivissä (EU) 2018/843 (”viides rahanpesudirektiivi”) säädetään EU:n ilmoittajansuojeludirektiivin (EU) 2019/1937 mukaisesti, että sovellettavien Luxemburgin lakien ja asetusten rikkomisesta voidaan ilmoittaa erikseen Commissariat aux Assurancesille (CAA). Yksityiskohtaiset ohjeet ilmoittamiseen ilmoituskanavan tai -lomakkeen kautta annetaan linkissä https://www.caa.lu/fr/whistleblowing. On siis suositeltavaa, että kaikki edellytykset täyttävät ilmoittavat henkilöt käyttävät ensin sisäistä Moral Maps -ilmoitusmenettelyämme ennen yhteyden ottamista CAA:han ulkoista ilmoitusta varten. 3. Seuraamukset ilmoittavan henkilön suojelun laiminlyönnistä Viidennessä rahanpesudirektiivissä säädetään, että mikäli ilmoittava henkilö joutuu alttiiksi uhkailulle, kostotoimenpiteille tai vihamielisille teoille, ja erityisesti kielteisille tai syrjiville toimille työpaikalla, valvontaviranomaiset (CAA tai muu toimivaltainen viranomainen) voivat määrätä 250–250 000 euron seuraamusmaksuja yhtiölle, sen hallituksen jäsenille, sen johtajille ja mahdollisille muille henkilöille, jotka ovat vastuussa suojelun laiminlyönnistä. *Rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjunnasta 12. marraskuuta 2004 annetun Luxemburgin lain 5 pykälän 4 momentin 3 kohdan ja 8–3 pykälän 3 momentin mukaisesti.
Tiedot toimintaperiaatteistaan, joita sovelletaan kestävyysriskien huomioon ottamiseen sijoitusneuvonnassa ja vakuutusneuvonnassa (3 artikla) Lombard International Assurance S.A:n (”yhtiö”) ympäristöön, yhteiskuntaan ja hallintoon liittyvät toimintaperiaatteet (”ESG-periaatteet”) määrittävät yhtiön kestävyysperiaatteet ja -tavoitteet. Lombard International Assurance S.A. on sitoutunut myötävaikuttamaan YK:n kestävän kehityksen tavoiteohjelman Agenda 2030:n toteuttamiseen ja erityisesti noudattamaan EU:n kestävän kehityksen täytäntöönpanotoimia. Tätä tarkoitusta varten yhtiö on viime vuosina esitellyt ja toteuttanut useita aloitteita, jotka mm. suojelevat ympäristöämme, vähentävät eriarvoisuutta ja tukevat työntekijöidemme terveyttä. Vahva hallintorakenne suojelee yhtiön asiakkaiden, työntekijöiden ja sidosryhmien etuja ja auttaa yhtiötä toteuttamaan kestävyysstrategiaansa. Koska Lombard International Assurance S.A. ei ole varainhoitaja, sen ESG-periaatteissa ei määritellä, miten kestävyysriskit otetaan huomioon sijoituksia koskevassa päätöksentekoprosessissa. Siltä osin kuin Lombard International Assurance S.A. toimii vakuutusten jakelijana, se ei ota kestävyysriskejä huomioon neuvonnassaan, joten yhtiön ESG-periaatteissa ei määritellä, miten kestävyysriskit otetaan huomioon sijoitusneuvonnassa tai vakuutusneuvonnassa. Sijoituspäätösten tai vakuutusneuvonnan haitallisia vaikutuksia kestävyystekijöihin ei oteta huomioon (4 artikla) Lombard International Assurance S.A. tarjoaa erilaisia sijoitussidonnaisia henkivakuutus- ja kapitalisaatiotuotteita. Lombard International Assurance S.A. määrittelee näiden tuotteiden sijoitusparametrit ja niiden kohde-etuuksien allokaatiot oman sijoituspolitiikkansa, Luxemburgin lakien ja usein vakuutuksenottajien asuinmaan vakuutuslakien ja verotuksen perusteella. Sijoituspäätösten tekijöinä ovat kuitenkin joko Lombard International Assurance S.A:n nimittämät riippumattomat omaisuudenhoitajat tai (tietyissä maissa) itse vakuutuksenottajat/-haltijat, jotka voivat puolestaan vastaanottaa sijoitusneuvontaa. Näin ollen riippumattomalla omaisuudenhoitajalla, sijoitusneuvojalla tai tapauksesta riippuen vakuutuksenottajalla/asiakkaalla on parhaat edellytykset ottaa kestävyysriskit huomioon sijoituksia koskevassa päätöksentekoprosessissa ja arvioida sijoituspäätösten pääasiallisia haitallisia vaikutuksia kestävyystekijöihin ja kestävyysriskien vaikutuksia sijoitusten tuottoon. Tästä johtuen, jos yksi tai useampi vakuutusmuotoisen sijoitustuotteen sisältämä sijoitusvaihtoehto edistää ympäristöön tai yhteiskuntaan liittyviä ominaisuuksia, kyseinen tuote edistää samoja ominaisuuksia, mikäli kyseinen tuote sijoittaa vakuutuksenottajan/asiakkaan valinnan seurauksena vähintään yhteen näistä sijoitusvaihtoehdoista ja tämä sijoitus pidetään tuotteen sijoitusajan. Samoista syistä Lombard International Assurance S.A. ei finanssimarkkinoiden toimijana eikä vakuutusten jakelijana eivätkä Lombard International Assurance S.A:n tarjoamat sijoitussidonnaiset henkivakuutus- ja kapitalisaatiotuotteet ota huomioon sijoituspäätösten haitallisia vaikutuksia kestävyystekijöihin. Vastaavasti Lombard International Assurance S.A. ei vakuutusten jakelijana toimiessaan ota huomioon sijoituspäätösten haitallisia vaikutuksia kestävyystekijöihin tarjoamassaan vakuutusneuvonnassa. Tiedot palkitsemispolitiikoista (5 artikla) Palkitsemispolitiikka Johdanto Lombard International Assurance (”yhtiö”) on laatinut palkitsemispolitiikan sovellettavien sääntelyvaatimusten mukaisesti. Se tarkistetaan vuosittain tai tarvittaessa, ja se koskee kaikkia henkilöstön jäseniä. Sen tarkoituksena on määritellä periaatteet ja suuntaviivat tasa-arvoisten, hallittujen ja vaatimusten mukaisten palkitsemiskäytäntöjen luomiseksi ja ylläpitämiseksi. Näiden käytäntöjen avulla pyritään estämään (1) kestävyystavoitteiden vastaiset liiketoimintapäätökset, (2) yhtiön ja sen asiakkaiden etujen kanssa ristiriidassa olevat päätökset, (3) määritellyn riskinottohalukkuuden ylittävä riskinotto, (4) sääntelyviranomaisen määräämät seuraamusmaksut, (5) taloudelliset menetykset ja (6) henkilöstön motivaation puute. Palkitsemiseen liittyvien vastuidensa hoitamiseksi hallitus on delegoinut tämän politiikan toimeenpanon valvonnan palkitsemisvaliokunnalle (Remuneration Committee, RemCo). Yhtiön tavoitteena on oikeudenmukainen palkitseminen, joka auttaa houkuttelemaan ja pitämään työntekijöitä sekä kannustamaan heitä muuttuvilla palkkio-osilla yhtiön strategian ja liiketaloudellisten prioriteettien menestyksekkääseen toteuttamiseen ja palkitsemaan siitä. Tämän palkitsemismekanismin tulisi sovellettavien sääntelyvaatimusten ja parhaiden markkinakäytäntöjen mukaisesti (i) estää määritellyn riskinottohalukkuuden ylittävä riskinotto, (ii) estää kestävyystavoitteiden vastainen päätöksenteko ja (iii) välttää eturistiriitatilanteita. Kestävä palkitsemiskehys Yhtiön palkitsemiskehyksen tavoitteet ovat seuraavat: Sopivan, työntekijän rooliin suhteutetun palkitsemisen tason varmistaminen. Palkitseminen liiketoimintastrategian toteuttamisesta, taloudellisten tulosten saavuttamisesta sekä pitkän aikavälin kasvusta ja kestävyydestä. Oikeudenmukaisen, markkinakäytäntöön perustuvan peruspalkan maksaminen sekä kollektiivisen ja henkilökohtaisen suorituksen tunnustaminen ja palkitseminen muuttuvien palkkio-osien kautta. Kannustaminen hyvään hallintotapaan sekä sisäisten sääntöjen ja menettelyjen säntilliseen noudattamiseen. Liiallisesta, vahvistetun riskinottohalukkuuden ylittävästä riskinotosta ei palkita. Suhteellisuusperiaatteen huomioon ottaminen määriteltäessä palkitsemisperiaatteita siten, että niissä huomioidaan sisäinen organisaatio ja liiketoimintaan liittyvien riskien luonne, laajuus ja monimutkaisuus. Riskinottajia koskeva erityissäännös Yhtiö tunnistaa vuosittain kaikki työntekijät, joiden työllä katsotaan olevan merkittävä vaikutus yhtiön yleiseen riskiprofiiliin. Sopiva korvausrakenne suunnitellaan ja siihen voidaan soveltaa lykkäyssääntöjä. Takaisinperintä RemCo voi milloin tahansa kolmen (3) vuoden kuluessa bonuksen jakamispäivästä periä bonuksen takaisin työntekijältä, jolle kyseinen bonus on myönnetty, jos takaisinperintä on perusteltua johtuen yhdestä tai useammasta alla luetellusta olosuhteesta: petos tai muu tahallinen rikoslain rikkominen, jonka työntekijä on aiheuttanut tai josta työntekijä on ollut tietoinen, mutta jota hän ei estänyt ja/tai josta hän ei ilmoittanut yhtiön hallitukselle asianmukaisesti olosuhteet, joilla on (tai olisi julkiseen tietoon tullessaan) merkittävä vaikutus yhtiön maineeseen, jotka työntekijä on tahallisella laiminlyönnillään ja/tai törkeällä huolimattomuudellaan aiheuttanut tai joista työntekijä on ollut tietoinen, mutta joita hän ei estänyt ja/tai joista hän ei ilmoittanut yhtiön hallitukselle asianmukaisesti olennaisesti virheelliset tiedot yhtiön taloudellisessa tuloksessa, jotka työntekijä on aiheuttanut tai joista työntekijä on ollut tietoinen ja jotka oli huomioitu bonusta määritettäessä. Kannustinpolitiikka Lombard International Assurance (”yhtiö”) on vahvistanut kannustinohjeistuksen (”ohjeistus”) sovellettavien sääntelyvaatimusten mukaisesti. Kannustimella tarkoitetaan palkkiota, provisiota tai ei-rahallista etua, jonka vakuutusedustaja tai vakuutusyhtiö tarjoaa mille tahansa kolmannelle osapuolelle asiakasta tai asiakkaan lukuun toimivaa henkilöä lukuun ottamatta tai saa tällaiselta kolmannelta osapuolelta vakuutusmuotoisen sijoitustuotteen tai oheispalvelun tarjoamisen yhteydessä. Kannustimiksi ei katsota asiakkaan maksamia palkkioita eikä sisäisiä maksuja vakuutusedustajan työntekijöille. Ohjeistuksessa määritellään, että maksetut tai saadut kannustimet ja kannustinjärjestelmät eivät saa vaikuttaa haitallisesti asiakkaille tarjotun palvelun laatuun eivätkä estää vakuutusedustajaa tai vakuutusyhtiötä noudattamasta velvoitettaan toimia rehellisesti, tasapuolisesti ja ammattimaisesti asiakkaidensa etujen mukaisesti. Ohjeistuksessa määritellään selkeät perusteet, joilla arvioidaan, voiko kannustimella olla haitallinen vaikutus asiakkaalle tarjottavan palvelun laatuun. Kaikki tunnistetut kannustimet tarkistetaan ja arvioidaan säännöllisesti. Kannustimet, jotka todennäköisesti vaikuttavat haitallisesti asiakkaalle tarjottuihin palveluihin, siirretään käsiteltäväksi yhtiön Compliance-osastolle lieventävien toimien toteuttamiseksi. Lombard International Assurance S.A. ei tee sijoituspäätöksiä koskien henkivakuutustensa kohde-etuuksia eikä ota kestävyysriskejä huomioon vakuutusneuvonnassaan, koska kohde-etuuksien valinnasta vastaavat yksinomaan joko Lombard International Assurance S.A:n nimittämät riippumattomat omaisuudenhoitajat tai (tietyissä maissa) itse vakuutuksenottajat, jotka voivat puolestaan vastaanottaa sijoitusneuvontaa. Tämän seurauksena tässä kannustinohjeistuksessa ei käsitellä kestävyysriskien huomioon ottamista sijoitusneuvonnassa eikä vakuutusneuvonnassa.
Osakkeenomistajan oikeuksia koskevan muutosdirektiivin (EU) 2017/828 mukaiset tiedot Lombard International Assurance S.A. tarjoaa erilaisia vakuutusmuotoisia sijoitussidonnaisia varallisuudenhoitoratkaisuja. Tässä yhteydessä ja toisin kuin yleisissä vakuutusrahastoissa, joissa vakuutusyhtiön kaikkien vakuutuksenottajien varoja hoidetaan vakuutuksenantajan määrittelemien periaatteiden mukaisesti, sijoitussidonnaisen henkivakuutuksen sisältämiä sijoituksia hoidetaan nimitetyn omaisuudenhoitajan harkinnan mukaan kunkin vakuutuksenottajan valitseman sijoitusstrategian mukaisesti. Tämäntyyppisen järjestelyn seurauksena, jossa omaisuudenhoitajalle on annettu tällainen harkintavalta, Lombard International Assurance S.A. ei osallistu omaisuudenhoitoa koskeviin päätöksiin eikä siksi valvo julkisesti noteerattujen kohdeyhtiöiden hallinnointi- ja ohjausjärjestelmiä eikä pääomarakennetta. Lombard International Assurance S.A. voi kuitenkin päättää käyttää äänioikeuttaan, jos se katsotaan merkittävän omistusosuuden tai äänestyksen aiheen vuoksi merkitykselliseksi. Lombard International Assurance S.A. voi käyttää äänioikeuttaan suoraan tai valtuutuksen kautta. Lombard International Assurance S.A. nimittää omaisuudenhoitajat huolellisen valinta- ja due dilligence -menettelyn perusteella, minkä jälkeen se tekee omaisuudenhoitosopimuksen jokaisen nimittämänsä omaisuudenhoitajan kanssa. Omaisuudenhoitosopimus määrittelee puitteet henkivakuutuksen kohde-etuuden hoidolle. Omaisuudenhoitajat noudattavat kullekin vakuutussopimukselle määriteltyä sijoitusmandaattia. Sijoitusmandaatissa määritellään omaisuuslajit ja allokaatioiden vaihteluvälit, joiden puitteissa omaisuudenhoitaja voi harkintansa mukaan sijoittaa Lombard International Assurance S.A:sta riippumattomasti. Omaisuudenhoitajalle annetaan kunkin vakuutussopimuksen osalta erillinen sijoitusmandaatti, joka perustuu vakuutuksenottajan valitsemaan sijoitusstrategiaan. Omaisuudenhoitajat eivät näin ollen ota Lombard International Assurance S.A:n tarjoamiin henkivakuutuksiin sidottujen varojen hoidossa huomioon Lombard International Assurance S.A:n taloudellista rakennetta eivätkä hallintotapaa, eikä omaisuudenhoitajien palkitseminen ole sidoksissa näihin tekijöihin. Lombard International Assurance S.A:n ja omaisuudenhoitajan välinen omaisuudenhoitosopimus on voimassa toistaiseksi. Lombard International Assurance S.A. valvoo nimitettyjen omaisuudenhoitajien hoitamien varojen vaatimustenmukaisuutta.
1. JOHDANTO 1.1 Periaatteiden tarkoitus/tausta Euroopan vakuutus- ja lisäeläkeviranomainen (EIOPA) julkaisi 14. kesäkuuta 2012 ”Ohjeet valitusten käsittelemisestä vakuutusyhtiöissä”, joissa edellytetään, että vakuutusyhtiöissä on ”valitusten käsittelyä koskevat periaatteet”. Luxemburgin vakuutusalan sääntelyviranomainen Commissariat aux Assurances (CAA) ilmoitti 21. joulukuuta 2012 EIOPA:lle panevansa nämä ohjeet täytäntöön täysimääräisesti, ja on tätä varten julkaissut ohjeistuksen (circular letter) 14/1. Tämän ohjeistuksen mukaan EIOPA:n ohjeita on pidettävä valitusten käsittelyn vähimmäisvaatimuksina. CAA antoi 26. helmikuuta 2019 asetuksen nro 19/03 tuomioistuinten ulkopuolisesta valituksen ratkaisemisesta (vuoden 2019 asetus) Näissä valitusten käsittelyä koskevissa periaatteissa (”periaatteet”) määritellään, kuinka yhtiö käsittelee valituksia. Nämä periaatteet on suunniteltu vähentämään riskiä siitä, että valituksiin vastataan puutteellisesti. Laiminlyönnin seurauksena voi olla seuraamusmaksu oikeusriita mainehaitta taloudellinen tappio. Näissä periaatteissa alla esitetyillä sanoilla ja ilmaisuilla on seuraavat merkitykset: ”Valituksen esittäjä” tarkoittaa henkilöä, jonka valitus voidaan ottaa käsiteltäväksi vakuutusyrityksessä ja joka on jo esittänyt valituksen, esimerkiksi vakuutuksenottaja, vakuutettu henkilö, edunsaaja ja joillakin oikeudenkäyttöalueilla vahinkoa kärsinyt kolmas osapuoli. ”Yhtiö” tarkoittaa Lombard International Assurance S.A:ta sivukonttoreineen. ”Valitus” tarkoittaa yhtiölle osoitettua kirjallista tyytymättömyyden ilmaisua ongelmasta, jota ei ole ratkaistu valituksen esittäjän ja yhtiön välisellä sopimuksella viimeistään ensimmäisenä valituksen vastaanottamista seuraavana arkipäivänä. Ongelma voi liittyä yhtiön organisaatioon yleisesti henkivakuutussopimukseen tai vakuutuspalveluun, jota yhtiö on tarjonnut tai jonka tarjoamisvelvollisuuden se on laiminlyönyt. Valitukseksi ei siis katsota yksinkertaisia pyyntöjä, joka koskevat sopimusten täytäntöönpanoa palvelun tarjoamista koskevia pyyntöjä ksinkertaisia pyyntöjä, joka koskevat tietoja tai selvennyksiä tyytymättömyyden ilmaisua ongelmasta, joka on ratkaistu viimeistään ensimmäisenä valituksen vastaanottamista seuraavana arkipäivänä, mikäli valituksen esittäjä on hyväksynyt yhtiön ehdottaman ratkaisun, eikä yhtiön vastaanottamia valituksia, jotka koskevat muita kuin toimivaltaisten viranomaisten sääntelemiä toimia tai sellaisen toisen yhteisön toimia, josta yhtiöllä ei ole vastuuta. 1.2 Periaatteiden hallinnointi Lombard International Assurance -konsernin toimintaperiaatekehyksen mukaisesti riskinvalvontakomitealla (Risk Oversight Committee, ROC) on lopullinen valta hyväksyä nämä periaatteet. Operatiivinen johtaja (Chief Operating Officer) vastaa yhtiön valitusten käsittelystä ja on delegoinut valitusten käsittelyprosessin asiakaspalveluosastolle sekä lakiosastoille. Tämän seurauksena ROC on delegoinut vastuun näiden periaatteiden suunnittelusta, tarkistamisesta ja muutosehdotuksista asiakaspalveluosastolle sekä lakiosastoille. Nämä periaatteet tarkistetaan vuosittain tai kun tapahtuu merkittäviä muutoksia. Kumppani- ja asiakaspalveluosasto sekä lakiosastot ovat tiedottaneet näistä valitusten käsittelyä koskevista periaatteista asianmukaisesti ja tehokkaasti sekä asettaneet ne helposti asianmukaisten toimintojen ja osastojen saataville. Nämä periaatteet on julkaistu yhtiön intranetissä, ja ne lähetetään kaikille asiakkaille pyynnöstä. 2. PERIAATTEITA KOSKEVA ILMOITUS 2.1 Perusperiaatteet Yhtiön perusperiaatteet ovat seuraavat: näkyvyys ja saavutettavuus oikeudenmukaisuus ja objektiivisuus / asiakaslähtöisyys keskitetty yhteyspiste kaikille valituksille tiukat vaatimukset valitukseen vastaamiselle ja sen ratkaisemiselle vastuuvelvollisuus jatkuva parantaminen. 2.2 Valituksen esittäjän prosessi 2.2.1 Keskitetty yhteyspiste kaikille valituksille –asiakaspalveluosasto (Partner & Client Services Department, PCS) Yhtiölle voi tehdä valituksen kirjallisesti. Valituksen esittäjän ja yhtiön välisen vuorovaikutuksen helpottamiseksi kaikki valitukset voi osoittaa relevantille PCS osastolle, jossa ne käsitellään. Valituksen tulee sisältää vähintään seuraavat tiedot: valituksen esittäjän etu- ja sukunimi, osoite ja muut yhteystiedot valituksen esittäjän asema (vakuutuksenottaja, henkivakuutettu, edunsaaja, kumppani tms.) vakuutussopimuksen numero (soveltuvissa tapauksissa) selkeä ja yksityiskohtainen kuvaus valituksesta. Yhtiölle voi tehdä valituksen myös valituksen esittäjän välityksellä. Joitakin valituksia on luonteensa vuoksi todennäköisesti vaikea ratkaista, ja ne saattavat edellyttää juridis-teknistä lähestymistapaa. Näiden valitusten osalta PCS voi pyytää tukea lakiosastolta. 2.2.2 Yhtiön Italian sivukonttoriin (”Italian sivukonttori”) vastaanotetut valitukset Yhtiö (i) on perustanut toiminnon, jonka tarkoituksena on varmistaa, että Italian sivukonttoriin vastaanotetut valitukset tutkitaan oikeudenmukaisesti ja sovellettavien lakien ja määräysten mukaisesti (”toiminto”), ja (ii) on nimittänyt ylimpään johtoon kuuluvan henkilön vastaamaan siitä, että toiminto ja asiaankuuluva prosessi toimivat sääntelyvelvollisuuksien mukaisesti (Complaints Officer, ”valitusvastaava”). Toiminto toimii toukokuussa 2008 annetun IVASS-asetuksen nro 24 (”asetus 24”), sellaisena kuin se on muutettuna maaliskuussa 2015 annetulla IVASS-asetuksella nro 30 ja toukokuussa 2016 annetulla IVASS-asetuksella nro 46, sovellettavien määräysten mukaisesti. Valitusvastaava antaa tiedot valituksista ja valitusten käsittelystä IVASS:lle ja on vastuussa Italian sivukonttoriin vastaanotettujen valitusten käsittelyssä ilmenevistä ongelmista. Jos valitus toimitetaan suoraan IVASS:lle, viimeksi mainittu voi vaatia, että yhtiö toimittaa selvennyksen suoraan valituksen esittäjälle. Tällaisessa tapauksessa valitusvastaava lähettää jäljennöksen vastauksestaan IVASS:lle. Italian sivukonttori ilmoittaa IVASS:lle toiminnon valitusvastaavan nimen ja yhteystiedot 10 arkipäivän kuluessa valitusvastaavan nimittämisestä. Yhtiö takaa toiminnon päätösten riippumattomuuden sijoittamalla sen organisaatioonsa asianmukaisesti ja laatimalla sopivat menettelyt eturistiriitojen välttämiseksi niissä rakenteissa tai toiminnoissa, joiden toiminta on valituksen kohteena. Lisäksi Italian sivukonttori (i) varmistaa tarvittavan sisäisen tiedonkulun ja ilmoituskanavat valitusten käsittelyä varten ja (ii) valvoo valitusten tehokasta ja tuloksellista käsittelyä ottaen huomioon myös nämä periaatteet. 2.2.3 Yhtiön Belgian sivukonttoriin (”Belgian sivukonttori”) vastaanotetut valitukset Belgian sivukonttori käsittelee oletusarvoisesti kaikki Belgian sivukonttoriin vastaanotetut valitukset. Jos kuitenkin ilmenee tiedollisia ja/tai teknisiä rajoitteita, Belgian sivukonttori voi pyytää, että PCS ja/tai Luxemburgin lakiosasto (valituksen luonteesta riippuen) vastaa Belgian sivukonttorille, joka puolestaan vastaa valituksen esittäjälle. Lisäksi on huomattava, että Belgian sivukonttoriin vastaanotettuihin valituksiin liittyvät tiedot tulee lähettää Luxembourgin PCS:lle niiden kirjaamiseksi sisäiseen sähköiseen rekisteriin (”valitusrekisteri”). 2.3 Sisäinen prosessi Kaikkien valitusten vastaanottamisesta on ilmoitettava valituksen esittäjälle, ja valituksiin on vastattava sovitun palvelutason mukaisesti ja valituksen esittäjän historia huomioon ottaen. Tätä tarkoitusta varten yhtiö on ottanut käyttöön sisäisen menettelyn. Vastaanotettuaan valituksen PCS ryhtyy seuraaviin toimiin: PCS kirjaa valituksen valitusrekisteriin. PCS suorittaa valituksen alustavan arvioinnin 2 arkipäivän kuluessa sen vastaanottamisesta. PCS ilmoittaa valituksen vastaanottamisesta valituksen esittäjälle 10 arkipäivän kuluessa sen vastaanottamisesta. PCS lähettää yksityiskohtaisen vastauksen valituksen esittäjälle 30 päivän kuluessa valituksen vastaanottamisesta. Mikäli vastausta ei voida antaa 30 päivän kuluessa, yhtiö kertoo valituksen esittäjälle viivästyksen syistä ja ilmoittaa, milloin yhtiön tutkinta todennäköisesti saadaan päätökseen. Kaikki valitukset tulee raportoida ylimmälle johdolle sisäisen raportointiprosessin mukaisesti. Kun valitus vastaanotetaan Belgian sivukonttoriin, Belgian sivukonttori suorittaa edellä mainitut toimet (ensimmäistä lukuun ottamatta). 2.4 Valituksen esittäjän oikeudet Valituksen esittäjällä on seuraavat oikeudet: oikeus saada tietoa valitusten käsittelyä koskevista periaatteista oikeus oikeudenmukaiseen, nopeaan ja kattavaan käsittelyyn oikeus saada (soveltuvissa tapauksissa) tietoa valituksen käsittelyn etenemisestä oikeus saada neuvoja vaihtoehtoisista riidanratkaisumenettelyistä oikeus saada tietoa eturistiriitojen hallinnasta. 2.5 Eturistiriidat Sisäiset menettelyt on otettava käyttöön sen varmistamiseksi, että eturistiriitoja hallitaan asianmukaisesti ja lievennetään tehokkaasti. 2.6 Käsittelyn siirtäminen 2.6.1 Käsittelyn siirtäminen johtotasolle Jos valituksen esittäjä ei ole saanut vastausta tai tyydyttävää vastausta siltä organisaation tasolta, jolle hän alun perin esitti valituksen, valituksen esittäjä voi siirtää valituksen käsittelyn Chief Operation Officer Laurent Muguet'lle. 2.6.2 Käsittelyn siirtäminen viranomaisille Mikäli yhtiön antama vastaus ei tyydytä valituksen esittäjää, hän voi osoittaa valituksen jäljempänä ilmoitetuille viranomaisille, tämän kuitenkaan rajoittamatta mahdollisuutta ryhtyä oikeustoimiin. Valituksen käsittely voidaan siirtää myös muille valituksen esittäjän asuinmaan viranomaisille. Lisätietoja on sovellettavan sopimuksesi yleisissä ehdoissa. a) Tuomioistuimen ulkopuolinen menettely CAA:lla Vuoden 2019 asetuksessa säädetään tuomioistuimen ulkopuolisesta menettelystä, jonka avulla valituksen esittäjä voi siirtää valituksensa käsittelyn CAA:lle (”menettely”). Vuoden 2019 asetuksen mukaisesti pyyntö voidaan esittää CAA:lle vain siltä osin kuin 1. muodollinen valitus on esitetty yhtiölle kirjallisesti, eikä siihen ole vastattu tyydyttävästi tai ollenkaan 90 päivän kuluessa 2. pyyntö voidaan ottaa tutkittavaksi vuoden 2019 asetuksen 4 pykälän mukaisesti. 3. Pyyntö esitetään CAA:lle luxemburgin kielellä, saksaksi, ranskaksi tai englanniksi, ja sen tulee sisältää vuoden 2019 asetuksen 5 pykälän 2 momentissa luetellut tiedot. CAA voi pyytää toimittamaan tarpeellisiksi katsomiaan lisäasiakirjoja tai -tietoja. Se ilmoittaa pyynnön vastaanottamisesta 10 arkipäivän kuluessa ja lähettää jäljennöksen pyynnöstä yhtiölle, jonka tulee ottaa asiaan kantaa 30 päivän kuluessa. CAA:n on annettava perusteltu lopputulos 90 päivän kuluessa siitä, kun se on vastaanottanut kaikki analyysinsa edellyttämät tiedot. 90 päivän määräaikaa voidaan pidentää erittäin vaativissa tapauksissa, jolloin CAA ilmoittaa asiasta valituksen esittäjälle ja yhtiölle. Kolmas osapuoli voi edustaa tai avustaa valituksen esittäjää ja yhtiötä missä tahansa menettelyn vaiheessa. Menettely on kirjallinen ja maksuton, ja sen lopputulos ei ole valituksen esittäjää eikä yhtiötä sitova. Lisätietoa menettelystä on CAA:n verkkosivustolla osoitteessa https://www.caa.lu/uploads/documents/files/RCAA_19-03_REL_EN.pdf. b) Muut oikaisukeinot Médiateur en Assurances: c/o Association des Compagnies d’Assurances, 12 rue Erasme, L-1468 Luxembourg-Kirchberg, Grand-Duché de Luxembourg ja/tai Union Luxembourgeoise des Consommateurs (ULC) 55, rue des Bruyères, L-1274 Howald. 2.6.3 Italiassa myönnetyt vakuutukset Italiassa myönnettyihin vakuutuksiin liittyvien valitusten osalta valituksen esittäjä voi osoittaa valituksen seuraaville viranomaisille, jos yhtiön antama vastaus ei ole tyydyttävä: sopimukseen liittyvissä asioissa Italian vakuutusviranomaiselle, osoite IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni) – Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21 – 00187 Rome, puh. +39 06 42133745 tai faksi +39 06 42133353, sähköposti (PEC) ivass@pec.ivass.it tiedon avoimuuteen liittyvissä asioissa Consobille, osoite CONSOB (Commissione Nazionale per le Società e la Borsa), Via G.B. Martini 3 – 00198 Rome. Rajat ylittävien riitojen ratkaisemiseksi valituksen esittäjä voi tehdä valituksen IVASS:lle tai aktivoida FIN-NET-menettelyn (käyttämällä verkkosivustoa http://ec.europa.eu/internal_market/fin-net/members_en.htm). Valituksen esittäjä voi myös käyttää vaihtoehtoisia riidanratkaisumenettelyjä, jotka on kuvattu vakuutussopimuksen yleisissä ehdoissa ja lueteltu yhtiön internetsivuston osiossa ”Valitusten käsittely”. Näitä menettelyjä ovat muun muassa (4. maaliskuuta 2010 annetussa asetuksessa nro 28 säädetty) ”sovittelumenettely” ja (12. syyskuuta 2014 annetussa laiksi nro 162/2014 muutetussa asetuksessa nro 132 säädetty) ”avustettu neuvottelumenettely” Valituksen esittäjä voi myös ottaa yhteyttä Luxemburgin vakuutusalan sääntelyviranomaiseen osoitteeseen Commissariat aux Assurances 7, boulevard Joseph II, L-1840 Luxembourg. Mikään edellä mainituista ei rajoita mahdollisuutta ryhtyä oikeustoimiin. 2.6.4 Välimiesmenettely rahoituspalveluita koskevissa riita-asioissa (vain Italian sivukonttorin myöntämien vakuutusten osalta) Edellä lueteltujen menettelyjen lisäksi ja vain Italian sivukonttorin myöntämien vakuutusten tapauksessa valituksen esittäjä voi turvautua välimiesmenettelyyn (Arbitro per le Controversie Finanziarie, ACF), jos hän ei ole saanut yhtiöltä vastausta 45 päivän kuluessa tai ei ole tyytyväinen saamaansa vastaukseen. ACF on menettely, jolla ratkaistaansijoittajien ja välittäjien välisiä riita-asioita, jotka liittyvät välittäjien huolellisuutta, rehellisyyttä ja avoimuutta koskevien velvoitteiden rikkomiseen, mukaan lukien rajat ylittävät riidat ja asetuksen (EU) N:o 524/2013 kattamat riidat. ACF ei käsittele valituksia, jotka koskevat yli 500 000 euron maksupyyntöjä. Lisätietoja valituksen tekemisestä ACF:lle ja sen toimivaltuuksien laajuudesta saa verkkosivustolta https://www.acf.consob.it/ tai ottamalla yhteyttä Consobiin tai Italian sivukonttoriin. Sijoittaja ei voi luopua oikeudestaan tehdä valitus ACF:lle. 2.6.5 Belgian sivukonttori Belgian sivukonttoriin liittyvien valitusten osalta valituksen esittäjä voi osoittaa valituksensa seuraaville viranomaisille, jos Belgian sivukonttorin antama vastaus ei ole tyydyttävä: - Service de l’Ombudsman Assurances, square de Meeûs 35, B-1000 Bruxelles (www.ombudsman.as, puh: +32(2) 547 58 71, faksi: +32(2) 547 59 75) - Financial Services and Markets Authority (FSMA), Rue du Congrès 12-14, B-1000 Bruxelles, Belgique - Commissariat aux Assurances 7, boulevard Joseph II, L-1840 Luxembourg; eikä tämä rajoita mahdollisuutta ryhtyä oikeustoimiin. 2.6.6 Portugalin markkinat Jos yhtiön sisäinen valitusmenettely on saatu päätökseen, eikä asiaa ei ole ratkaistu valituksen esittäjän kannalta tyydyttävällä tavalla joko siksi, että hän ei ole tyytyväinen yhtiön antamaan vastaukseen, tai siksi, että yhtiö ei ole vastannut määräajassa, valituksen esittäjä voi tehdä valituksen yhtiön valitusasiamiehelle (Ombudsman). Yhtiön valitusasiamiehen tehtävää koskevat sisäiset määräykset on kuvattu näiden valitusten käsittelyä koskevien periaatteiden liitteessä I. Valituksen esittäjä voi myös tehdä valituksen seuraaville tahoille, tämän kuitenkaan rajoittamatta mahdollisuutta ryhtyä oikeustoimiin: Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões, osoite Avenida da República, 76, 1600-205 Lisboa tai Portuguese Securities and Exchange Market Commission (Comissão do Mercado de Valores Mobiliários), osoite Rua Laura Alves, n.º 4, 1050-138 Lisboa.
legal notice
Välkommen till vårt digitala bibliotek för den svenska marknaden! Fyll i formuläret för att få dokumenten.
Fortsätt
Kontakt
Besök lombardinternational.com
Sociala medier
Juridiskt meddelande Ansvarsfriskrivning Cookie-policy INTEGRITETSPOLICY SFDR Disclosures SRDII-meddelande Whistleblowing Policy Notice Complaints management Policy
Utforska 1. Keitä me olemme? 2. Sijoitussidonnaisen henkivakuutuksen edut Suomessa asuville henkilöille 3. Miten ratkaisumme vastaavat varakkaiden yksityishenkilöiden ja perheiden tarpeita? 4. Tuotekatalogimme Suomessa asuville henkilöille 5. Tarkastelussa multi-support 6. Tapaustutkimuksia 7. Ota yhteyttä
Besök vår svenska hemsida
Sverige Wealth Passport – Skräddarsydd kapitalförsäkring Sverige-USA
Yield tax 2022 – What should be included in the Swedish income tax return?
Effective yield tax for 2024 – 1.086%
Benefits summary for the Swedish corporate policyholder
Sammanfattning av fördelarna för en svensk juridisk person som försäkringstagare
Benefits summary for the Swedish Individual policyholder
Sammanfattning av fördelarna för en svensk försäkringstagare
Sammanfattning av fördelarna med en kapitalförsäkring och Avkastningsskattsbroschyrer
Luxembourg’s unique policyholder protection
Luxemburgs unika försäkringstagarskydd
Making legacy count - Partner Brochure
Förmögenheten i fokus - Partner Brochure
Our Group at a glance
Översikt av vår koncern
Företagsmaterial
Tack !
Flytt mellan länder
Why invest in Private Assets & Private Equity using a life assurance policy (kapitalförsäkring)
Skräddarsydda lösningar för internationellt rörliga klienter: Sverige till Spanien, Portugal och Frankrike
Tailor-made solutions for internationally mobile clients: Sweden to Spain, Portugal and France
Förmögenhetsplanering med kapitalförsäkring – Sverige till Portugal
Wealth planning with life assurance solutions – Sweden to Portugal
Skräddarsydda lösningar för internationellt rörliga klienter – Sverige till Spanien
Tailor-made solutions for internationally mobile clients – Portability from Sweden to Spain
Skräddarsydda lösningar för internationellt rörliga klienter – Spanien till Sverige
Tailor-made solutions for internationally mobile clients – Portability from Spain to Sweden
Skräddarsydda lösningar för internationellt rörliga klienter – Sverige till Storbritannien
Tailor-made solutions for internationally mobile clients – Portability from Sweden to the UK
Skräddarsydda lösningar för internationellt rörliga klienter – Storbritannien till Sverige
Tailor-made solutions for internationally mobile clients – Portability from the UK to Sweden
Skräddarsydda lösningar för internationellt rörliga klienter – Sverige till Frankrike
Tailor-made solutions for internationally mobile clients – Portability from Sweden to France
Skräddarsydda lösningar för internationellt rörliga klienter – Frankrike till Sverige
Tailor-made solutions for internationally mobile clients – Portability from France to Sweden
Sweden Wealth Passport – Solutions for current and future US taxpayers
Wealth Preservation Life Cover: Skyddar det inbetalda kapitalet mot investeringsförluster – Sverige
Wealth Preservation Life Cover: An optional death cover for Private Client Portfolio – Sweden
Broschyrer för idrottsutövare och entreprenörer
Samarbete med idrottsutövare – Förmögenhetslösningar för att optimera och förenkla livet
Partnering with Athletes – Wealth planning solutions to optimise and simplify life
Wealth and succession planning for entrepreneurs and their families
Wealth Passport och Wealth Preservation Cover
Varför Lombard International Assurance för onoterade tillgångar?
Avkastningsskatt 2022 – Vad som ska tas upp i den svenska deklarationen
Yield tax 2023 – What should be included in the Swedish income tax return?
Vårt Team
